框架中心
CLARITY 框架
财务规划从 CLARITY 开始。
CLARITY 框架™ 是一种在制定计划前梳理财务全貌的结构化方法。它把规划分成七个支柱：现金流、负债、资产、退休准备、保险与风险、税务优化，以及你与个人目标。CLARITY 这个缩写来自英文支柱名称；中文页面使用自然中文表达，而不是逐字翻译。
框架结构
CLARITY 框架的七个支柱
C现金流梳理收入、支出、预算和每月资金管理。示例问题：我每个月的支出是否超过收入？
L负债梳理债务、贷款、房贷、信用余额和还款义务。示例问题：哪些债务造成了最大的压力？
A资产梳理投资、注册账户、房地产和净资产。示例问题：我拥有什么资产，这些资产如何配置？
R退休准备梳理 CPP/QPP、OAS、养老金、提款策略和退休收入需求。示例问题：我的收入是否可能支撑整个退休期？
I保险与风险梳理保险需求、遗产保护和风险暴露。示例问题：哪些风险可能打断规划？
T税务优化梳理税率级距、RRSP 扣除、税收抵免和税务策略。示例问题：我是否在产生可以避免的应税收入？
Y你梳理价值观、目标、家庭背景和规划优先事项。示例问题：这笔钱最终要帮我实现什么？
使用框架
在实际规划中使用 CLARITY 框架
根据当前需要选择合适的结构：简短框架概览、引导式梳理、较详细的信息收集表，或完整指南。