说明计算假设
回报率、通胀率、税率、支出金额和测算年限等假设，应当清楚列明，并便于调整。
关于本站
OpenBook Planning 是一个以计算器和文章为核心的加拿大财务规划教育网站。主题中心围绕读者关心的问题，将相关的文章和计算器串联起来，帮助读者理解概念，并通过测算了解不同选择和假设如何影响结果。
为什么创建这个网站
财务规划信息往往比较零散。有的计算器只针对某个具体问题，有的文章讲解了概念，却缺少数字示例；计算结果也未必清楚说明背后的假设。许多人知道自己需要做财务规划，却不知道该从哪个问题开始。
OpenBook 旨在把这些工具和内容联系起来。计算器呈现计算结果，文章讲解概念，参考资料列出相关数值及其来源，计算器选择助手帮助读者找到与某个问题相关的工具。我们的目的不是给出看似确定的答案，而是让影响结果的因素更容易理解。
- 计算器应当清楚列出结果所依据的假设。
- 网站应当帮助读者逐步明确规划问题，并找到相关工具。
- 参考资料应当便于查找常用限额、门槛和规则。
- 教育内容应当帮助读者提出更好的问题，而不是取代专业判断。
规划理念
我们认为，财务规划的依据和思路应当说得清楚。计算工具应当清楚列出所用数据和假设，说明哪些因素影响结果，而不是把测算结果当作针对个人情况的建议。
解释计算结果
计算结果应当便于理解和核对，帮助读者学习相关概念，并就规划问题展开讨论。
以教育为目的
本站旨在讲清财务概念和不同选择的利弊，而不是推销产品或引导读者作出某项财务决定。
减少干扰
财务规划本身已经复杂。界面应当减少干扰，而不是增加紧迫感或压力。
CLARITY 框架™
CLARITY 框架™ 是梳理财务规划问题的总体框架。它将相关问题归纳为七个相互关联的支柱，帮助读者理解某项决定可能对其他方面产生的影响。它不是一套必须照做的固定方法，也不是销售流程。
CLARITY 的七个字母取自各支柱的英文名称。了解 CLARITY 框架。
C — 现金流收入、支出、预算和每月资金管理。
L — 负债贷款、房贷及其他信贷欠款，以及相关利息支出。
A — 资产投资、注册账户、房地产、企业权益和净资产。
R — 退休准备CPP/QPP、OAS、养老金、提款策略和退休收入规划。
I — 保险与风险人寿保险、伤残保险、健康保险，以及遗产相关风险的防范。
T — 税务优化税率级距、RRSP 扣除、税收抵免和合法的税务安排。
Y — 你与个人目标您的价值观、传承意愿、对生活的满意程度，以及财务规划对您的意义。
颜色代表什么
OpenBook 用颜色帮助读者辨认不同的规划领域。计算器、文章、参考资料和 CLARITY 支柱页面上的彩色线条等标记，通常表示页面主要关联的 CLARITY 支柱。
用于标识 CLARITY 支柱的颜色，不表示主题的重要程度、风险高低或是否适合某个人，也不代表任何建议。这些颜色只是帮助读者更快辨认相关的规划领域。有些工具还使用较浅的背景色，将输入项、计算结果或参考资料中相关的信息归为一组，方便浏览。
颜色只起辅助作用。页面标题、小标题、标签、链接和说明文字，仍是理解内容的主要依据。
这些工具和内容如何配合使用
在 OpenBook 平台上，您可以围绕同一个问题，结合使用计算器、文章和参考资料。例如，先从某个较宽泛的规划问题入手，通过计算器选择助手找到相关工具，再查阅计算假设所依据的参考数值，并阅读相关文章了解其中的概念。
- 计算器：按既定的计算方法和假设进行估算，比较不同情景下的结果。
- 计算器选择助手：帮助您查找与某个问题相关的工具。
- 相关计算器：通过其他相关工具，进一步了解 CLARITY 框架中不同规划主题之间的联系。
- 参考资料：汇集年度限额、门槛、税务参考数值和相关规则，方便查询。
- 文章：讲解财务概念和不同选择的利弊，帮助读者理解相关决定所涉及的因素。
- CLARITY 框架：从七个相互关联的方面梳理财务问题，同时关注个人目标和优先考虑的事项。
从哪里开始？
想了解某个财务规划问题，可以先浏览主题中心。从您关心的问题入手，阅读相关文章、使用计算器进行测算，需要时再查阅参考资料和术语解释。
如果您已经知道要做哪项计算，可以直接浏览计算器目录，或通过计算器选择助手查找相关工具。
想了解某个概念，可以直接查阅文章库；需要查询规则、限额、门槛或参考数值，可以查阅参考资料。遇到不熟悉的专业用语，可以在术语表中查找解释。
隐私与透明度
OpenBook 注重隐私，也力求让网站轻便易用。使用本站计算器时，所有计算都在您的浏览器中完成。
本站使用访问统计工具，以了解网站的整体使用情况，从而帮助我们判断哪些页面、计算器和资料对读者有用。这类统计不用于收集您在计算器中填写的数值、计算结果、个人财务资料、生成的教育简报内容，或您以文字填写的财务信息。
是否允许统计您的访问情况，由您自行决定。您的选择不会影响您正常使用本站。
多语言内容
OpenBook 提供英文、法文和简体中文版本。无论使用哪种语言，我们都力求把财务规划概念讲清楚，准确使用加拿大财务规划中的重要术语，并说明文章和计算器的教育用途及使用限制。
使用范围与限制
OpenBook 的内容和工具仅供学习和参考，不构成财务、税务、法律、会计、投资、退休、遗产、保险、房贷或贷款建议。
计算器采用简化模型，可能未涵盖所有相关细节，例如税率级距、账户规则、资格条件、投资费用、市场波动、投资回报先后顺序带来的风险、法律变化、遗产安排的影响及个人情况。计算结果可用于学习和分析规划问题，不应被视为针对个人情况的行动建议。
即使只是小幅调整通胀率、投资回报率、税率、支出金额、时间安排或福利假设，计算结果也可能明显不同。OpenBook 旨在让读者看清这些假设如何影响结果。
持续维护
OpenBook 会持续维护和改进文章、计算器、参考资料及各语言版本，让计算假设更清楚、资料来源更容易查阅、内容说明更容易理解。
我们的目的不是让规划结果显得确定无疑，而是帮助读者看清问题、比较不同选择，并在情况变化时重新审视原有假设和安排。