Calculateur de capacité d’achat immobilier

Comment fonctionne le calcul

L’ABD compare les frais de logement au revenu brut du ménage; l’ATD ajoute les autres paiements de dettes. À partir de ces limites, le calculateur estime un prix d’achat maximal en tenant compte, s’il y a lieu, de la prime estimée d’assurance prêt hypothécaire ajoutée au prêt. Les taxes foncières, le chauffage et les frais de copropriété restent fixes pendant ce calcul.

Principales hypothèses de calcul

Le revenu et les taxes foncières sont annuels; le chauffage, les frais de copropriété complets et les autres paiements de dettes sont mensuels. Les rapports incluent 50 % des frais de copropriété, même si le ménage les paie en totalité.

Les hypothèses de base sont un ABD de 39 %, un ATD de 44 % et un taux de qualification égal au plus élevé de 5,25 % ou du taux hypothécaire saisi majoré de 2 points de pourcentage. Les paiements mensuels utilisent un taux annuel nominal composé semestriellement. Le taux est obligatoire et l’amortissement doit correspondre à un nombre entier de mois. [1, 2]

Portée prise en charge

Pour les prêts assurés pris en charge, la prime estimée s’ajoute au prêt. Un amortissement de plus de 25 ans et d’au plus 30 ans pour un prêt assuré exige l’hypothèse d’admissibilité indiquée et une prime plus élevée. Une situation non prise en charge ou incomplète ne donne pas lieu à un résultat normal.

Règles détaillées

La référence commune explique la simulation de crise, les rapports ABD/ATD, la mise de fonds minimale, les primes d’assurance, les amortissements plus longs et les exemples de calcul complets.

Règles d’admissibilité hypothécaire

Limites

Il ne s’agit ni d’une approbation de prêt, ni d’une évaluation du paiement que le ménage juge acceptable, ni d’un budget complet. Le calcul ne traite pas l’admissibilité fondée sur un revenu locatif, une mise de fonds empruntée, un achat non occupé par le propriétaire ou un immeuble de trois ou quatre logements. Il n’évalue pas non plus l’admissibilité à un refinancement ou à un transfert direct.

Les frais de clôture et la taxe provinciale sur la prime sont exclus, de même que l’assurance habitation, les réparations, l’entretien, les autres services publics et les taux au renouvellement. Le revenu, les dettes, le crédit, les documents, la valeur du bien et l’admissibilité à l’assurance ne font pas l’objet d’une vérification indépendante. La référence précise les autres exclusions.

OpenBook fournit de l’information éducative, non des conseils hypothécaires, financiers, fiscaux, juridiques ou immobiliers. Les règles et les pratiques peuvent changer; des erreurs ou omissions sont possibles. L’exactitude, l’exhaustivité, l’actualité et l’applicabilité des données, formules et résultats ne sont pas garanties.