Dans les deux cas, la maison peut servir de garantie, mais les produits diffèrent dans la façon dont les fonds sont avancés, remboursés et réempruntés, ainsi que dans leur exposition aux variations de taux d’intérêt.
Comprendre comment une hypothèque inversée verse les fonds, fait croître la dette, réduit la valeur nette et interagit avec les obligations du propriétaire et la succession.
Un article de base sur la planification du revenu de retraite, couvrant les dépenses, les sources de revenu, le flux de trésorerie après impôt, l'inflation, le risque de placement, la longévité, les compromis et les projections.
Aperçu de la façon dont la planification des retraits de retraite relie le revenu imposable, l'ordre des comptes, les prestations gouvernementales, la flexibilité, les objectifs successoraux et les hypothèses à long terme.
Article sur le revenu de retraite expliquant pourquoi l'ordre des retraits REER et CELI dépend du traitement fiscal, des interactions avec les prestations, de la flexibilité, des hypothèses et des résultats à long terme.
Présentation de la façon dont les prestations de retraite du RPC et du RRQ s'accumulent, sont calculées, peuvent être bonifiées et s'intègrent à la planification du revenu de retraite.
Un guide en langage clair sur l'admissibilité à la Sécurité de la vieillesse, les règles de résidence, le report, l'impôt de récupération et le lien avec le SRG.
Comparaison pratique des âges de début du RPC et du RRQ, y compris la demande anticipée, une prestation plus élevée plus tard, la longévité, l'analyse du point d'équilibre, la fiscalité et le contexte global du revenu de retraite.
Présentation du rôle de l'inflation dans la planification de la retraite, le pouvoir d'achat, les dépenses de retraite, les projections et la viabilité à long terme.
Présentation des taux de retrait soutenables, de la règle de 4 %, de la viabilité de la retraite, de l'inflation, du risque de séquence et de la flexibilité des dépenses.
Pourquoi l’ordre des rendements de placement peut compter lorsqu’un portefeuille finance des dépenses au moyen de retraits.
Un article de méthodologie expliquant comment lire les projections OpenBook, leurs données d’entrée, hypothèses, frais, impôts, prestations, données sources, limites et résultats.
Pourquoi les projections de retraite changent lorsque les faits, les hypothèses, les règles, les décisions ou la situation du ménage changent, et quand il faut mettre à jour, comparer ou reconstruire le cas.
Comment l’analyse de scénarios, l’analyse de sensibilité, les fourchettes déterministes, les seuils et les parcours de séquence peuvent expliquer ce qui influence une projection de retraite.
Une carte en langage clair des interactions entre RPC/RRQ, SV, SRG, régimes de retraite d’employeur, fiscalité, calendrier, règles de survivant et documents de régime.
Comparer une pension à prestations déterminées avec une valeur de transfert en distinguant revenu du régime, limites fiscales, fonds immobilisés, survivant et transfert des risques.
Un article de base sur le revenu de retraite suffisant, les dépenses, l’impôt, l’inflation, la structure du ménage et les scénarios plutôt qu’un pourcentage universel de remplacement.
Un article de base sur la viabilité des dépenses à la retraite, les retraits, l’inflation, l’impôt, la longévité, le risque de séquence, les revenus garantis et les scénarios.
Article éducatif expliquant les stratégies de retrait variable, les balises, les retraits à pourcentage fixe, le risque de séquence, l’inflation, l’impôt, les règles des comptes et la flexibilité des dépenses.
Une revue structurée de la préparation à la retraite : dépenses, revenus, impôt, prestations, dossiers, résilience et préparation pratique.
Un guide de base sur le décaissement, couvrant le flux de trésorerie de retraite, les règles des REER/FERR, les sommes immobilisées, l’impôt, les prestations, le risque de placement, l’inflation, la longévité et la souplesse des dépenses.
Comprendre comment le travail pendant la réception du RPC peut créer une PAR, pourquoi les règles RPC/RRQ diffèrent, et comment impôt, SV et SRG peuvent interagir.
Un carrefour de planification fiscale pour la retraite au Canada, expliquant les flux de trésorerie, le revenu imposable, l’impôt à payer, l’incidence sur les prestations et les prochaines pages à consulter.
Présentation des cotisations REER, des déductions REER, de la réduction du revenu imposable, des taux marginaux d'imposition, des remboursements d'impôt et des retraits futurs.
Présentation de la croissance à l'abri de l'impôt dans le CELI, des retraits non imposables, des droits de cotisation, des règles de nouvelle cotisation et des interactions avec les prestations.
Comprenez l’impôt de récupération de la SV, les seuils de revenu, le calendrier, le revenu imposable, les dividendes, les retraits CELI et les arbitrages fiscaux de retraite.
Un article de base sur les taux marginaux d’imposition, les taux moyens, les tranches d’imposition, les déductions, les crédits, les REER, les FERR et la fiscalité à la retraite.
Article de planification fiscale expliquant le revenu imposable, le revenu total, le revenu net, les déductions, les crédits et leur rôle dans la planification de la retraite.
Cadre de base pour comparer si le prochain dollar d'épargne pourrait mieux convenir au REER, au CELI, ou aux deux, selon différentes hypothèses.
Présentation des rendements réels et nominaux, du pouvoir d'achat corrigé de l'inflation, des projections de retraite et de la viabilité à long terme.
Comprendre la répartition de l’actif, les placements qui se chevauchent, la diversification, la volatilité, l’horizon et ce qu’un rendement pondéré montre ou non.
Comprendre comment l’emprunt crée des obligations de remboursement, des coûts de financement et des risques, et pourquoi les paiements, le coût total, la garantie et le traitement fiscal répondent à des questions différentes.
Comparer le remboursement prioritaire du taux le plus élevé et celui du plus petit solde avec un même budget, notamment les intérêts, les jalons et les dates de remboursement.
Comprendre les flux de trésorerie du ménage à partir des encaissements, des dépenses, du calendrier, des réserves et des objectifs d’épargne.
Estimez les besoins en assurance vie en séparant les besoins immédiats, continus et durables, puis en soustrayant les ressources fiables selon leur calendrier et leur fiscalité.
Article éducatif expliquant l’impôt canadien au décès, la disposition réputée, la déclaration finale T1, les déclarations facultatives, le revenu de succession, les régimes enregistrés, les roulements, les certificats de décharge et le risque de liquidité.
Comprendre les cotisations et retraits d’un REEE en distinguant cotisations, incitatifs gouvernementaux, revenus de placement, PAE, PRA et subventions provinciales.
Comment l’aide financière publique aux études est évaluée, pourquoi l’aide accordée peut différer du manque à financer calculé par un ménage, et comment s’articulent les programmes fédéraux, provinciaux, territoriaux et québécois.