Le cadre CLARITY™
Le parcours CLARITY™
Un parcours plus léger pour décider par où commencer. Utilisez-le lorsque la question est claire, mais que l’outil, l’article ou la référence à consulter en premier ne l’est pas encore.
Qu’essayez-vous de clarifier en premier?
<strong>Utilisez le parcours pour vous orienter.</strong> Il est plus simple que le guide complet et moins détaillé que le formulaire Web. Choisissez la question la plus proche, puis suivez les prochaines étapes suggérées.
Si votre situation touche plusieurs piliers du cadre CLARITY™, commencez par celui qui crée la pression la plus immédiate. Vous pourrez toujours revenir choisir un autre chemin.
C - Flux de trésorerie
Commencez ici lorsque la question immédiate est de savoir si les entrées d’argent suffisent pour les dépenses, les paiements de dettes, l’épargne et les imprévus.
Parcours suggéré
- Établissez un portrait mensuel simple avec le <a href="/fr/assets/calculators/budget-planner/">planificateur budgétaire</a>.
- Utilisez le <a href="/fr/assets/calculators/living-expense/">calculateur de dépenses de vie</a> si vous voulez une estimation des dépenses plus nette.
- Consultez la section Flux de trésorerie du <a href="/fr/clarity/clarity-webform.html">formulaire Web CLARITY</a> si vous préparez une conversation de planification.
Liens connexes dans l’écosystème
- <a href="/fr/articles.html">Parcourir les articles sur les flux de trésorerie et le budget</a>
- <a href="/fr/reference.html">Voir les références et hypothèses de planification</a>
L - Passifs
Commencez ici lorsque les paiements de dettes, les taux d’intérêt, les obligations hypothécaires ou les priorités de remboursement influencent le reste du plan.
Parcours suggéré
- Estimez la pression des paiements avec le <a href="/fr/assets/calculators/loan-payment/">calculateur de paiement de prêt</a>.
- Pour une dette immobilière, utilisez le <a href="/fr/assets/calculators/mortgage-payment/">calculateur de paiement hypothécaire</a> ou le <a href="/fr/assets/calculators/mortgage-amortization/">calculateur d’amortissement hypothécaire</a>.
- Reliez les soldes de dettes à l’ensemble du portrait avec le <a href="/fr/assets/calculators/net-worth/">calculateur de valeur nette personnelle</a>.
Liens connexes dans l’écosystème
- <a href="/fr/articles.html">Parcourir les articles sur les dettes et les hypothèques</a>
- <a href="/fr/reference.html">Voir les références sur les taux d’intérêt et la planification</a>
A - Actifs
Commencez ici lorsque la tâche principale consiste à organiser ce que vous possédez, où les actifs sont détenus et comment les comptes s’imbriquent.
Parcours suggéré
- Commencez avec le <a href="/fr/assets/calculators/net-worth/">calculateur de valeur nette personnelle</a> pour organiser les actifs et les passifs.
- Comparez la stratégie de comptes avec le <a href="/fr/assets/calculators/rrsp-vs-tfsa/">calculateur REER vs CELI</a>.
- Utilisez le <a href="/fr/assets/calculators/compound-growth/">calculateur de croissance composée</a> pour tester les hypothèses de croissance.
Liens connexes dans l’écosystème
- <a href="/clarity/../articles/rrsp-deductions.html">Comprendre les déductions REER</a>
- <a href="/clarity/../articles/tfsa-advantages.html">Avantages fiscaux du CELI</a>
- <a href="/clarity/../articles/rrsp-tfsa-next-dollar.html">REER ou CELI : où va le prochain dollar?</a>
- <a href="/fr/reference.html">Voir les limites de comptes et les références</a>
R - Préparation à la retraite
Commencez ici lorsque le moment de la retraite, les décisions de pension, l’ordre des retraits, le RPC/RRQ, la SV ou le risque de longévité sont au centre de la question.
Parcours suggéré
- Utilisez le <a href="/fr/assets/calculators/retirement/">calculateur de retraite</a> pour une projection complète.
- Si la question est plus étroite, commencez par le <a href="/fr/assets/calculators/retirement-savings-goal/">calculateur d’objectif d’épargne-retraite</a>.
- Pour une valeur de transfert de pension, utilisez le <a href="/fr/assets/calculators/db-pension-commutation/">calculateur pension PD vs valeur de rachat</a>.
- Examinez ensuite le <a href="/fr/assets/calculators/cpp-qpp-timing/" target="_blank" rel="noopener">moment du RPC/RRQ</a>, la <a href="/fr/assets/calculators/oas-clawback/">récupération de la SV</a> et les <a href="/fr/assets/calculators/rrif-minimum/">minimums FERR</a> au besoin.
Liens connexes dans l’écosystème
- <a href="/clarity/../articles/withdrawal-planning.html">Planification fiscalement efficace des retraits</a>
- <a href="/clarity/../articles/rrsp-tfsa-withdrawals.html">Retraits REER vs CELI</a>
- <a href="/clarity/../articles/decumulation-strategies.html">Parcourir les articles sur le décaissement</a>
- <a href="/fr/reference.html">Voir les hypothèses de retraite et références sur les prestations publiques</a>
I - Assurance et risque
Commencez ici lorsque la préoccupation porte sur ce qui arrive si la vie ne se déroule pas comme prévu : décès, invalidité, maladie, responsabilité, incapacité ou perturbation successorale.
Parcours suggéré
- Utilisez la section Assurance et risque du <a href="/fr/clarity/clarity-webform.html">formulaire Web CLARITY</a> pour lister la protection existante et les documents successoraux.
- Passez en revue la valeur nette et les passifs afin que les besoins de protection reposent sur des obligations réelles.
- Apportez les détails des polices et les documents successoraux à un professionnel qualifié en assurance, droit, succession ou planification.
Liens connexes dans l’écosystème
- <a href="/fr/articles.html">Parcourir les articles sur l’assurance, la succession et le risque</a>
- <a href="/fr/reference.html">Voir les références sur la planification des risques</a>
T - Optimisation fiscale
Commencez ici lorsque les taux d’imposition, les déductions, les gains en capital, les récupérations de prestations ou les choix de comptes peuvent modifier la décision.
Parcours suggéré
- Estimez le taux fiscal pertinent avec l’<a href="/fr/assets/calculators/marginal-tax-rate/">estimateur de taux marginal</a>.
- Pour les décisions REER, utilisez le <a href="/fr/assets/calculators/rrsp-tax-savings/">calculateur d’économie d’impôt REER</a> et le <a href="/fr/assets/calculators/rrsp-vs-tfsa/">calculateur REER vs CELI</a>.
- Pour les actifs imposables ou les prestations, consultez le <a href="/fr/assets/calculators/capital-gains-tax/">calculateur d’impôt sur les gains en capital</a> et l’<a href="/fr/assets/calculators/oas-clawback/">estimateur de récupération de la SV</a>.
Liens connexes dans l’écosystème
- <a href="/clarity/../articles/rrsp-deductions.html">Comprendre les déductions REER</a>
- <a href="/clarity/../articles/withdrawal-planning.html">Planification fiscalement efficace des retraits</a>
- <a href="/clarity/../articles/rrsp-tfsa-withdrawals.html">Retraits REER vs CELI</a>
- <a href="/fr/reference.html">Voir les tranches, seuils et références fiscales</a>
Y - Vous (planification)
Commencez ici lorsque la question technique ne suffit pas. Les chiffres peuvent être clairs, mais la décision dépend encore des objectifs, des compromis, du contexte familial, du calendrier ou de la tranquillité d’esprit.
Parcours suggéré
- Lisez le <a href="/fr/clarity/guidebook.html">guide CLARITY</a> pour comprendre comment les piliers se relient.
- Utilisez le <a href="/fr/clarity/clarity-webform.html">formulaire Web CLARITY</a> si vous voulez préparer un portrait de planification plus complet.
- Utilisez le <a href="/assets/tools/calculator-discovery/index.html">guide de découverte des calculateurs</a> pour trouver des outils selon la question de planification.
Liens connexes dans l’écosystème
- <a href="/fr/articles.html">Parcourir les articles éducatifs</a>
- <a href="/fr/tools.html">Parcourir les outils de planification</a>
Avis
Outil de découverte éducatif
Le parcours CLARITY™ aide à trouver du contenu éducatif pertinent. Il ne constitue pas un conseil financier, fiscal, juridique ou en placement. Pour une situation particulière, l’examen par des professionnels qualifiés demeure important.